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P2P平臺對接銀行存管優勢與模式
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如今,銀行存管已經成為P2P平臺合規的標配,而作為投資人,相信大家也都大概理解銀行存管是什么意思了:簡單的來說就是P2P平臺和投資人都要在對接的銀行開戶,資金獨立、分開地給銀行進行保管。但是也有人反饋銀行存管讓操作流程變得更復雜,那么P2P平臺對接銀行存管的好處在哪呢?下面中誠企信為您詳細介紹一下。

P2P平臺對接銀行存管優勢與模式

  什么是銀行存管?

  依據國家監管要求及銀行風控標準,對平臺資金進行銀行存管:由銀行直接存管平臺的投資人資金并同步投資人信息,所有用戶都要在存管銀行開通個人單獨的賬戶,再由銀行對投資人的賬戶進行獨立管理;所有涉及資金流轉環節操作時都跳轉至存管銀行頁面進行密碼驗證,完成充值、投標、回款、提現等操作。

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P2P平臺對接銀行存管優勢與模式

  銀行存管對用戶有什么好處?

  由銀行管理資金、平臺管理交易,做到資金與交易相分離;投資人資金交易之初就在銀行體系內運轉,從根源上保障了用戶的資金安全;存管銀行為每一位投資人設立獨立的銀行存管賬戶,并進行獨立管理;所有涉及資金流轉環節操作時都跳轉至存管銀行頁面進行密碼驗證;有效確保每一筆交易的真實性,也防止平臺在未經投資人授權的情況下對其資金進行違規操作。

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2017年平臺存管系統對接上線的銀行分布圖

2017年平臺存管系統對接上線的銀行分布圖

  P2P平臺對接銀行存管有哪些模式?

  一:直接與銀行方洽談

  此種方式最為直接,進度也最快,能成基本都成了,不拖沓,不能成也會馬上知曉。但畢竟不是所有平臺都認識銀行高管的,且每個銀行要求也各有不同。除了個別大平臺,銀行方或許會主動一些進行聯系,很多平臺都是溝通無門。當然可以向那些已經接入完成或簽署協議的體量規模相近的平臺了解情況,獲取聯系信息。關于存管,平臺更多的是互幫互助,不存在過多競爭因素,畢竟只有正常接入的平臺多了,大家好,市場才好,行業才會好。

  二:支付公司推薦

  銀行大家可能不熟,但是支付公司就不可能不熟悉了吧,并且很多支付公司本身就做了托管的業務,對于平臺已經有了規范的審核流程,即便是沒進行托管的平臺,第三方或多或少都有一些數據,對于平臺相對了解許多。所以銀行也愿意相信一些名聲較好、相熟的支付公司推薦過來的平臺不會太差,畢竟第三方更了解P2P市場。但并不代表有第三方支付愿意推薦,相應的初審、復審、終審一樣少不了。

  三:技術公司或其他合作公司推薦

  許多銀行考慮到自身人手、技術水平及產品體驗的問題,存管系統是外包給技術公司完成,同時也賦予了他們幫忙洽談合作平臺的窗口,通常是技術公司對于平臺的基本信息、運營情況、背景等因素進行了解,做一個最初的判斷,如果情況還比較好,則可以幫忙將初審資料遞交給銀行,銀行覺得可以,再進行復審、盡調等工作。

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